求職被要求提供帳戶合理嗎？被凍結後該如何處理？｜求職陷阱

為了能夠趕緊賺到人生第一桶金，A先生透過臉書求職社團，找到簡易包裝貨物的兼職。為使 A 放下戒心，雇主除提供營業登記查證，更有入職程序。

但就在慢慢取得信任之際，雇主便以「需提供提款卡作為訂購材料之實名認證」為由，向 A 索取提款卡與密碼。A 一直到銀行帳戶被凍結，方才發現上當受騙。

無獨有偶，B小姐透過求職網站應徵了「會計助理」一職，自面試到簽訂雇用契約，過程皆使 B 不疑有他，雇主又以「替公司避稅、代領應收款項」為由，要求 B 提供銀行帳戶，不久後銀行帳戶也被凍結無法提款。

這中間到底發生什麼事？帳戶該如何搶救回來？

為什麼帳戶會被凍結？

通常帳戶被凍結的最大原因，就是被列為「警示帳戶」。

所謂警示帳戶，依照規定，這是指「法院、檢察署等司法單位，為偵辦刑事案件需求，也就通報銀行，把某些存款帳戶列為警示的狀態」；換句話說，當某人的銀行帳戶涉及到某些刑事案件，如詐騙爭議（註），司法單位為了調查案件，就會通知金融機構把帳戶凍結，避免金流持續移動，妨礙後續調查。

前述被列為警示帳戶的情形，除了涉及詐騙之外，其他像是：短時間內頻繁開立存款帳戶、常有多筆小額轉入之交易，或是客戶提供的資料無法合理查證、符合法令疑似洗錢表徵的交易，都也是被列為警示帳戶的原因。

不要小看警示帳戶的影響

首先，當帳戶被列為警示帳戶後，帳戶內的錢都無法提領或轉帳。

除此之外，開立帳戶的人就算有其他帳戶，不論是同一間銀行或是其他間銀行，也都會被列為「衍生管制帳戶」；與警示帳戶不同的是，這些衍生帳戶在管制解除前，僅能臨櫃辦理提存款，交易功能多少受到相當程度的限制。

此外，當事人也會負擔許多法律責任，如《刑法》、《洗錢防制法》甚至《民法》上損害賠償責任，因而進入偵查、審理，對生活造成諸多負擔，個人信用也會受損。

該如何解除警示帳戶？

簡單說，通常只有在案件偵辦或審判程序終結後，才能申請解除警示帳戶。 詳細一點就是，必須要等到檢察官作成不起訴、緩起訴處分，或是法院作出無罪判決、有罪判決但執行完畢等時點，並帶著相關證明文件，向原通報機關通報後才能解除。

等等，如果警示帳戶剛好就是薪轉帳戶，那有沒有可以解套的方法？不然領不到錢怎麼辦？

此時，當事人可以備妥「在職證明」及相關文件，到銀行申請開啟新的戶頭，這樣也就不會因為領不到薪水而無法生活；若因帳戶被凍結，而無法領取社福補助，依《社會救助法》的精神，也可到銀行開立專戶領取補助款。

至於衍生管制帳戶的解除，通常依法需先完成警示帳戶的解除程序後，取得警察局的函文副本，再由民眾自行至金融機構完成解除手續。

附帶一提，就算放著不管，警示帳戶也可能會自動解除。

根據法律規定，「警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力」因此，若有繼續警示的必要，原通報機關就會在前述期限屆滿前，再行通報──可是這邊的通報，以延長一次，以及延長一年為限。

簡單說，當人民不主動申請解除，且機關也認定們沒有繼續警示的必要，二年後警示帳戶就會自動解除；不過，由於在警示期間，帳戶不能正常使用，對生活造成極大影響，所以還是建議主動進行解除程序。

謹慎求職，預防成為白手套！

求職宜謹慎，除求職企業須為合法立案公司外，在求職過程中應注意工作內容、面試內容、地點，更要留意自身的狀態是否與應徵職稱相符（比方說讓菜鳥應徵高級主管？），並提高自身警覺。

尤其要注意銀行帳戶、提款卡是極為私密的文件，若被要求提供，務必要有所警覺，並秉持銀行帳戶不外借的原則。

此外，在日常生活中若遇到難以分辨真偽之電話要求匯款或提供帳戶資訊，尚可善用 165 反詐騙專線，提出相關疑問。

最後，如果想知道自己的存款帳戶有沒有被列管為警示帳戶，可以到財團法人金融聯合徵信中心，申請一份聯徵信用報告，就可快速且清楚知道，自己是否為警示帳戶名單了！

【本文作者】

林印寬

目前就讀於東吳大學法律系三年級。一介草民，尚在法領域中冉冉茁壯。

陳柄睿

目前就讀於東吳大學法律系四年級，擔任法律服務社解答長。誤打誤撞念了法律系，從此喜歡上法律，走上法律人的不歸路。

【本文核稿】

網站主編，王鼎棫

註：這邊像是銀行帳戶被當成人頭帳戶，或存摺、密碼、提款卡或身分證件不慎落入詐騙集團手中，或是當事人自己出售、出租存摺，又如網路購物時因詐騙集團各種話術而將款項匯出至已為警示帳戶之賣家。上述情形，皆可能使銀行帳戶被列為警示帳戶。