回顧 2022：反洗錢和風險法遵大事記

儘管新聞或是報章雜誌上，頭條各個都誇張地渲染著現代金融科技有多進步，但科技進步反倒助長了金融犯罪，且至今仍無法遏止其蔓延的速度。而愈發先進的技術、數位金融的廣泛使用以及目前尚無完善法律可管的加密技術正在為金融犯罪分子創造新的機會。

為了打擊金融犯罪，各國政府和監管機構正在世界各地打擊違規行為，加強監管並加強審查。 雖然前面提到了科技進步成為了不法份子的溫床，但好消息是，技術進步也同時幫助了金融機構和其他監管機構以高效的方式改進其 AML/CTF 法遵流程。

在充滿希望的2023年開頭，正是反思過去一年關於金融、科技和監管部門風險與法遵方面發生的改變和挑戰的好時機。讓我們一起盤點過去一年幾項關於洗錢防制的大事紀吧！

澳洲交易報告和分析中心（AUSTRAC）正在將視野擴展到大銀行之外的世界

AUSTRAC 首席執行官妮可·羅斯 (Nicole Rose) 在最近的一份聲明中提到：「AUSTRAC 正在提醒整個運動博弈行業改善他們的遊戲審查方式，如果我們要對通過傷害澳洲社會而獲利的犯罪分子產生真正的影響，澳洲整體的社會輿論必須站在打擊這一有組織犯罪的關鍵因素的最前線。」

隨著對賭場、俱樂部和酒吧的關注程度及審查的注意力增加，AUSTRAC 已表明他們打算將關注重點擴展到金融服務之外。

過去一年，AUSTRAC 還在其教育資源上投入了大量資金，提供指導以協助受監管的群體正確地進行法遵報告。相關監管機構陸續訪問了 300 多家企業，以協助法遵流程並提供指導。

ISO 20022 遷移延遲但仍在推進

ISO 20022 最早是在2004 年公佈的，這是一套開放的國際標準，旨在界定開發金融訊息標準的 ISO 平台。這套標準不由任何一個組織控管。ISO 20022 在過去一年佔據了各國家的頭條新聞，而嚴格的遷移截止日期迫在眉睫。讓各組織皆採用新的支付標準是轉變交易和監管報告效率的關鍵一步，更豐富和更結構化的數據將有助於減少欺詐。

然而，ISO 20022 更像是朝著正確方向邁出的一步，卻不是抵達目的地，與其將其視為一次性項目，更不如說 ISO 20022 遷移是一個成為解決組織內部更廣泛問題催化劑的機會。

儘管「發送和接收」很有價值，但這只是銀行內部支付和其他系統交替的開始而已。如果在支付端採用 ISO 20022，數據仍需要從銀行使用的其他下游系統轉換，像是國庫或房屋貸款發放。現在是金融機構考慮改變處理遷移、技術選擇和支付流程方式的最佳機會。

加密貨幣不可逃避監管

「總是故意迴避監察，促進大規模洗錢並造成社會巨大的不良風險。」這句話是英國金融行為監管局（FCA）新任主席 Ashley Alder 對加密貨幣公司下的註解。商榷非常規避，協助洗錢規模並造成了巨大的不利風險”這些是英國金融行為監管局 (FCA) 新任主席 Ashley Alder 對加密公司的評論。

受虛擬貨幣的廣泛使用場景和 2022 年下半年法幣估值急劇下滑推動而產生的影響，虛擬貨幣監管在過去一年中一直是整個行業中的熱門話題。尤其是2022年爆發了 FTX 事件，讓超過一百萬人陷入困境損失，此時對監管的關注比以往任何時候都更加強烈。 因此也呼籲監管機構和相關立法者在應對創新支持和預防金融犯罪之間的緊張關係時更加關注這一領域。

2023 年將會如何呢？

Nicole Rose 警告房地產經紀人、律師和會計師...等專業人士，如果反洗錢相關的法律支持，其實他們可能已然成為了洗錢的幫兇而不自知。

《幸運洗衣店》的作者—Nathan Lynch也表達了類似的看法。在接受採訪時。他提到了因在房地產市場工作的律師、會計師和房地產經紀人等「專業守門人」不願採用 AML/CTF 報告，才導致澳洲成為了洗錢犯罪者的最佳溫床。

隨著過去一年有關金融犯罪、AML/CTF 法遵違規..等更多的醜聞浮出水面，關於洗錢防制的管制，明年很有可能會發生改變。

展望 2023 年⋯⋯

隨著受監管群體的董事會開始採取行動，通過使用第三方供應商的技術創新來降低金融犯罪風險，今年看起來將是監理科技（RegTech）的重要年度。相關學者也進一步提出看法：「原系統遺留的問題將不會很快消失，但監理科技可以幫助機構提高針對金融犯罪的法令遵循，並讓法遵團隊騰出時間來專注於更複雜的問題。」

本文為廣編文章